重慶市黔江區(qū)經(jīng)濟和信息化委員會 行政規(guī)范性文件

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重慶市黔江區(qū)經(jīng)濟和信息化委員會

重慶市黔江區(qū)財政局

關(guān)于印發(fā)黔江區(qū)小微工業(yè)企業(yè)“助保貸”貸款管理辦法（暫行）的通知

黔江經(jīng)信委發(fā)﹝2015﹞37號

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各小微工業(yè)企業(yè)：

現(xiàn)將《黔江區(qū)小微工業(yè)企業(yè)“助保貸”貸款管理辦法（暫行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

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（此件公開發(fā)布）

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黔江區(qū)小微工業(yè)企業(yè)“助保貸”貸款管理辦法（暫行）

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第一章總則

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第一條 為加強對小微工業(yè)企業(yè)的扶持，進一步滿足小微工業(yè)企業(yè)融資需求，促進小微工業(yè)企業(yè)健康快速發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》有關(guān)規(guī)定，以及區(qū)政府與建行重慶市分行簽訂的《助保貸業(yè)務合作協(xié)議》相關(guān)要求，結(jié)合我區(qū)實際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小微工業(yè)企業(yè)“助保貸”業(yè)務，是指以政府“風險補償金”和“小微工業(yè)企業(yè)池”中企業(yè)繳納的“助保金”共同作為增信，企業(yè)提供50%抵押擔保物，由有合作關(guān)系的銀行業(yè)機構(gòu)（以下簡稱合作銀行）按100%比例向小微工業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款的一種信貸業(yè)務。

“風險補償金”是指區(qū)政府向“助保貸”專戶注入的，用于“助保貸”貸款發(fā)生損失時按約定比例進行補償?shù)馁Y金。

“助保金”是指由“小微工業(yè)企業(yè)池”中的企業(yè)按其在合作銀行獲得貸款的一定比例繳納的，用于先行代償該池中所有企業(yè)逾期貸款的資金?！爸＝稹钡墓芾碜裱白栽咐U納、有償使用、共擔風險、共同受益”的原則。

“小微工業(yè)企業(yè)池”企業(yè)是指由助保貸業(yè)務合作雙方推薦并經(jīng)“助保貸”管理機構(gòu)審批同意的企業(yè)。

第三條? 成立黔江區(qū)小微工業(yè)企業(yè)“助保貸”貸款管理辦公室，作為“助保貸”業(yè)務和“助保金”賬戶資金的專門管理機構(gòu)，負責“助保貸”業(yè)務的日常監(jiān)管工作，成員單位由區(qū)經(jīng)信委、區(qū)財政局組成，辦公室主任由區(qū)經(jīng)信委領(lǐng)導擔任。

“助保貸”辦公室的主要職責：

　（一）負責全區(qū)“助保貸”貸款的組織實施；

　（二）負責企業(yè)繳納的“助保金”、政府“風險補償金”的使用與管理；

?。ㄈ﹨f(xié)調(diào)合作銀行組織實施企業(yè)“助保貸”貸款；

?。ㄋ模┴撠煂徍舜_定入池企業(yè)資格。

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第二章 “風險補償金”和 “助保金”組建與管理

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第四條 “風險補償金”由區(qū)財政安排，一般不得低于合作銀行預計當年發(fā)放“助保貸”貸款額度的10％。企業(yè)繳納“助保金”不得低于在合作銀行取得貸款額度的3%，企業(yè)“助保金”在簽訂借款合同前一次性繳納。

第五條 “助保貸”管理機構(gòu)在合作銀行開設專戶存放“助保金”及“風險補償金”，該賬戶封閉運行，資金僅限于提供“助保貸”業(yè)務的擔保及代償。除經(jīng)“助保貸”管理機構(gòu)和合作銀行共同確認的代償支出及利息支取外，該賬戶內(nèi)資金不得提取和支用。支取的利息，作為“助保貸”管理機構(gòu)工作經(jīng)費。

第六條 當業(yè)務平臺不再辦理“助保貸”業(yè)務,且池中所有貸款本息結(jié)清后，企業(yè)所繳納“助保金”在扣減代償損失后一次性按比例退還貸款企業(yè)。

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第三章 客戶基本條件與準入標準

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第七條 小微工業(yè)企業(yè)“助保金”貸款借款人基本條件：

（一）在黔江區(qū)內(nèi)依法注冊的具有獨立法人資格的小微工業(yè)企業(yè)；

（二）有固定的經(jīng)營場所。有健全的法人治理結(jié)構(gòu)、組織機構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財務管理制度，保證按要求向政府主管部門、財政部門、金融機構(gòu)、擔保機構(gòu)等單位部門報送企業(yè)財務信息，承諾遵守《黔江區(qū)小微工業(yè)企業(yè)“助保貸”貸款管理辦法（暫行）》并承擔相應的責任；

（三）產(chǎn)品有市場、有發(fā)展?jié)摿?，?jīng)濟效益好，能依法經(jīng)營，照章納稅，在就業(yè)、稅收等方面貢獻較大；

（四）在合作銀行業(yè)機構(gòu)辦理信貸業(yè)務；

（五）所借款項符合合作銀行業(yè)機構(gòu)信貸政策；

（六）人民銀行征信報告顯示企業(yè)不存在未結(jié)清不良貸款、已結(jié)清不良貸款及欠息等不良信用記錄；

（七）能夠提供合作銀行業(yè)機構(gòu)認可的50%抵押擔保物；

（八）合作銀行認為必要的其它條件。

第八條 “助保貸”貸款業(yè)務準入條件：

（一）授信主體為“助保貸”管理機構(gòu)認定的“小微工業(yè)企業(yè)池”名錄中企業(yè)，且需取得“助保貸”管理機構(gòu)出具的《“助保貸”業(yè)務推薦準入函》。

（二）企業(yè)在合作銀行開設或承諾開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶(原則必須開立基本結(jié)算賬)，同意采用“助保貸”貸款方式滿足其融資需求，并愿意配合合作銀行開展“助保貸”貸款業(yè)務,同意企業(yè)員工工資由合作銀行代發(fā),同意其經(jīng)營資金全部通過合作銀行結(jié)算。

（三）企業(yè)及企業(yè)法人在人民銀行征信系統(tǒng)沒有不良信用記錄。

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第四章 “助保貸”貸款額度、期限、利率與還款方式

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第九條 單個小微工業(yè)企業(yè)“助保貸”貸款額度一般在500萬以下，最高不超過1000萬元。

第十條 “助保貸”貸款期限不超過1年。

第十一條 “助保貸”貸款的利率不高于其它信貸業(yè)務品種的貸款利率。

第十二條 “助保貸”貸款還款方式：可采用到期一次性還款或分次還款方式。

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第五章 “助保貸”貸款業(yè)務操作流程

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第十三條 申請辦理“助保貸”業(yè)務的企業(yè)必須是“小微工業(yè)企業(yè)池”名錄中的企業(yè)。企業(yè)每月10日前可向助保貸管理機構(gòu)提出申請入池，或經(jīng)由合作銀行向“助保貸”管理機構(gòu)推薦入池。“助保貸”管理機構(gòu)對申請入池企業(yè)進行審查，由區(qū)經(jīng)信委、財政局、建行三家單位共同向區(qū)安監(jiān)、環(huán)保、社保、稅務等機構(gòu)查詢企業(yè)是否存在項目合規(guī)、稅收及社保繳納等相關(guān)事宜，對不存在異議的企業(yè)批準入池。

第十四條 已入池企業(yè)憑借“助保貸”管理機構(gòu)出具的《“助保貸”業(yè)務推薦函》向合作銀行提出“助保貸”貸款申請，由合作銀行進行相關(guān)貸款手續(xù)審批。對于同意貸款的企業(yè)，在簽訂借款合同前按照不低于3%的比例交納“助保金”。在企業(yè)繳足“助保金”后，合作銀行與企業(yè)簽訂借款合同和擔保合同。

第十五條 合作銀行應在貸款發(fā)放前3個工作日內(nèi)向“助保貸”管理機構(gòu)提交《“助保貸”業(yè)務備案函》備案。對貸款審批未通過的企業(yè)，合作銀行要及時將原因反饋給“助保貸”管理機構(gòu)。

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第六章 “助保貸”貸款回收管理及風險補償

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第十六條 企業(yè)按照合同約定的方式歸還貸款。

第十七條 貸款到期日，借款企業(yè)發(fā)生危及合作銀行債權(quán)情形的，經(jīng)“助保貸”管理機構(gòu)和合作銀行共同認定借款企業(yè)已無法正常經(jīng)營或通過努力將無法償還貸款的，合作銀行可啟動代償程序，向”助保貸”管理機構(gòu)出具《關(guān)于使用企業(yè)“助保金”代償XX公司“助保貸”貸款的函》，“助保貸”管理機構(gòu)在貸款到期當日直接從“助保金”賬戶向合作銀行支付相應款項。當“助保貸”管理機構(gòu)未及時全額履行代償責任時，合作銀行業(yè)機構(gòu)有權(quán)從直接“助保金”扣收相應款項。

第十八條 當“助保金”不足清償貸款本息時，不足部分由政府“風險補償金”和合作銀行各按50%的比例分擔，合作銀行在貸款逾期一個月后的五個工作日內(nèi)向“助保貸”管理機構(gòu)提交《關(guān)于使用政府“風險補償金”代償XX公司“助保貸”貸款的函》，提出補償申請，“助保貸”管理機構(gòu)應及時以“風險補償金”履行代償責任。

第十九條 在實施“助保金”代償或政府補償后，合作銀行會同“助保金”管理機構(gòu)采取向借款人追償和執(zhí)行擔保的方式進行債務追償。追回的資金或企業(yè)恢復還款收回的資金扣除追索費用、違約金后，按償還銀行債權(quán)、政府“風險補償金”、“助保金”的先后順序進行清償。

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第七章 貸后管理

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第二十條 “助保貸”貸款業(yè)務比照一般貸款業(yè)務進行管理。按合作銀行貸后管理的相關(guān)要求，開展貸后檢查。

第二十一條 對于惡意逃避債務導致合作銀行貸款損失和政府補償資金損失的貸款企業(yè)，根據(jù)實際情況將貸款企業(yè)及責任人列入信用黑名單。

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第八章 附 則

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第二十二條 本辦法由“助保貸”管理辦公室負責解釋。

第二十三條 本辦法自2015年6月15日起施行。